••• Стаття про ПМКУ у газеті "Приватний підприємець" (№ 23, грудень 2009р.)

25.12.2009

АКТУАЛЬНА БЕСІДА

Отримати сьогодні кредит в банку реально

У грудні 1998 року Європейський Банк Реконструкції та Розвитку (ЄБРР), Німецько-український Фонд разом з Програмою Європейського Союзу TACIS і Агентством США з Міжнародного Розвитку USAID заснували Програму мікрокредитування в Україні. Мета цієї Програми - фінансова підтримка приватних підприємців і малих підприємств шляхом створення для них сприятливих умов при отриманні банківських кредитів на постійній основі.
Сьогодні Програма мікрокредитування в Україні (ПМКУ) - один з успішних проектів у сфері мікрокредитування в Україні. Докладніше про можливості Програми ми попросили розповісти консультанта ПМКУ Олену Федак.
- Яку допомогу в рамках даної Програми може отримати український підприємець?
- У такий складний період економічної рецесії підприємці прагнуть не тільки підтримувати, але і розвивати, розширювати свій бізнес. Але для більшості підприємців на сьогоднішній день однією з головних проблем є обмежений доступ до фінансових ресурсів - банківських кредитів. Спеціально для таких перспективних бізнесменів і працює Програма кредитування малого і середнього бізнесу по лінії Європейського банку Реконструкції та Розвитку.
Фахівці відділів мікрокредитування українських банків-партнерів ПМКУ активно використовують передовий західний досвід і технології кредитування, що дозволяє прискорити і спростити процедуру отримання кредитів, а також понизити фінансові ризики не тільки банків, але і клієнтів, оскільки вони ризикують не менше. Ця Програма була розроблена спеціально для підтримки малого бізнесу України.
- Чому таку увагу надають нашим підприємцям?
- На думку керівників Програми мікрокредитування в Україні, малий бізнес - основа нормальної економіки будь-якої країни. Тому шлях до оздоровлення української економіки лежить саме через розвиток приватного підприємництва. За весь період роботи з квітня 1998 року по жовтень 2009 року, малий бізнес Дніпропетровської області отримав в рамках ПМКУ близько 66 750 кредитів на суму більше 507 мільйонів доларів США. Сьогодні поточний портфель ПМКУ тільки по Дніпропетровській області складає 17 350 кредитів на суму 142 мільйони доларів США. Частка мікрокредитів становить 32 %, малих та агрокредитів разом - 12%. В рамках ПМКУ фінансуються малі підприємства, що працюють у сфері торгівлі (72%), виробництва (4%), надання послуг (14%), змішані (7%) та сільського господарства (3%). Середній розмір поточного кредиту одному клієнту складає приблизно 8 200 доларів США.
- Назвіть ваші банки-партнери, які зараз кредитують малий бізнес.
- В Україні на сьогоднішній день за цією Програмою активно працюють і видають кредити підприємцям наступні банки: ПАО «Мегабанк», ЗАТ «ПроКредит Банк», АКБ «Форум».
- Які види кредитів видають банки-партнери?
- Наші банки-партнери видають мікрокредити від 200 до 250 000 доларів США з мінімальними заставними вимогами. Найменша сума, яку можна взяти в кредит у банку - 1 000 гривень. Крім того, банки-партнери ПМКУ пропонують клієнтам, зайнятим в агробізнесі, унікальний продукт - кредит «Агро», оскільки сьогодні одна з головних задач ПМКУ - забезпечення вільного доступу до банківських кредитних ресурсів в першу чергу саме підприємців, що працюють в сільській місцевості.
Важливим показником нашої успішної співпраці з малим бізнесом є і те, що клієнти-підприємці не тільки своєчасно погашають кредити, але і беруть нові, більші кредити, що є вигідним не тільки для банку, але і для клієнта, адже розвиток бізнесу за рахунок кредитних коштів - ефективний шлях до успіху. - Що потрібне робити підприємцю, щоб одержати кредит?
- Перший крок - подача експертам банку заявки на отримання кредиту і мінімального пакету документів. Другим кроком стане візит експерта в цілях ознайомлення з вашим бізнесом. В більшості випадків вже на цьому етапі можна визначити, чи необхідний кредит, і якщо так, то в якому розмірі. Експерти банку зацікавлені в раціональному використанні кредитних грошей, тому вони завжди будуть раді підтримати вас і запропонувати свої рекомендації. У разі позитивного рішення кредитної комісії той же експерт допоможе вам підготувати все, що потрібне для отримання кредиту. Після цього залишається тільки отримати гроші і працювати з ними. Нагадаю, щоб бізнес став успішним, потрібні три речі: гроші, гроші і ще раз гроші.
- Чи є обмеження, які заважають одержати кредит?
- Існують умови, необхідні для ухвалення позитивного рішення експертною комісією. А саме: клієнт, що здійснює свою діяльність у сфері торгівлі, повинен вести бізнес на протязі не менше шести місяців без перерви до подачі заявки на кредит, а якщо видом його діяльності є послуги або виробництво - не менше дев'яти місяців. Показники кредитоспроможності теж повинні відповідати вимогам банку. У випадку, якщо у підприємця виникають складнощі в бізнесі, і він тимчасово не може справлятися з кредитними навантаженнями, то банки готові розглянути його заяву на перегляд умов погашення кредиту.
- Кредити видаються тільки під заставу майна?
- Різні банки працюють за різними схемами. Але останнім часом з урахуванням складної економічної ситуації банки частіше вибирають заставний варіант. Коли потрібна застава, то кредитні експерти відділу мікрокредитування основну увагу надають фінансовому стану клієнта. Вони дотримуються головного правила: «Якщо потенційний позичальник вміє заробляти гроші, то у нього завжди є майно, яке може виступити у якості застави». Звичайно, кредитний експерт відразу здійснює оцінку майна, що запропоновано в заставу. Заставою може виступати будь-яке особисте майно, а також обладнання, транспортний засіб або нерухомість, що належить як клієнту, так і будь-якій третій особі. Майно, що знаходиться в заставі, залишається в користуванні клієнта. Причому, робота поставлена так, щоб звести до мінімуму вірогідність погашення кредиту заставою. І ця задача успішно виконується.
- Чи передбачені Програмою навчальні курси для малого бізнесу, на яких підприємці дізналися б більше про банківську систему і банківські послуги для них?
- Якихось спеціальних курсів у нас немає. Ми проводимо фінансове навчання у формі семінарів. Особливо актуальні вони для сільської цільової аудиторії. Але і для підприємців, що працюють в місті, також підготовлений ряд семінарів, які допоможуть їм грамотно співробітничати з банками. Наприклад, є семінари «Як працювати з грошима», «Як правильно вибрати банк для співпраці», «Як вести фінансовий облік бізнесу і сім'ї». Такі семінари проходять безкоштовно в різних банках.
- Дякую за корисну інформацію. Скажіть, якщо у наших читачів виникнуть питання по темі кредитування, то вони можуть звернутися до вас або до інших представників Програми мікрокредитування за консультацією?
- Ні, ми співпрацюємо тільки з фахівцями банків-партнерів. Клієнтам краще прийти прямо в банки, де їм оперативно нададуть необхідну інформацію в доступній формі.

Слово підприємцям
Після бесіди з представником Програми мікрокредитування в Україні ми вирішили поспілкуватися з підприємцями, які нещодавно отримали кредити в рамках даного проекту, щоб з перших вуст почути про те, як на практиці йдуть справи. Веніамін Ситов, приватний підприємець з м. Харкова:
- Мій вид діяльності - пасажирські перевезення. Мені були потрібні кошти на покупку двох нових мікроавтобусів. І я якраз побачив по телевізору передачу про Програму мікрокредитування. У вересні подав заявку на отримання гривневого кредиту в ПАО «Мегабанк». На цей раз моніторинг (перевірка мого бізнесу і документів) був більш строгий і фундаментальний, нім раніше, коли я отримував кредити в інших банках ще до кризи. Думаю, це виправдані заходи. Через місяць одержав необхідну суму в 250 тисяч гривень під заставу вже існуючого автопарку. Ставка - 30% річних. Ще мені подобається, що зберігається повна конфіденційність інформації про мій бізнес. А в цілому я радий, що все зсунулося з мертвої крапки, що економіка почала оживати. Значить, знову працюватимемо і розвиватимемося.
Віктор Авулін, приватний підприємець з м. Дніпропетровська:
- Я займаюся будівництвом. Гроші мені знадобилися для придбання обладнання для виготовлення тротуарної плитки. У червні звернувся до ПроКредит Банку і мені не відмовили. Складність при отриманні кредиту була у тому, що я не чекав, що фахівці банку проводитимуть дуже ретельний економічний аналіз моєї фінансової діяльності. Самі перерахували мій прибуток і ухвалили рішення видати кредит на ту суму, яку я просив. На мій погляд, такий серйозний підхід страхує банк від неповернень грошей. І клієнти розуміють, що вони співпрацюють з економічно надійним партнером. Зрозуміло, що за останній час ставки підвищилися. За два тижні я отримав кредит 50 тисяч доларів за ставкою 17% річних.

Віолета Лунева, власний кореспондент газети

^ вгору ^ | всі новини

Київ 01033
вул. Ш.Руставелі, 34, оф. 19-20
+380 44 289 10 37
+380 44 289 09 61
kyiv@microcredit.com.ua

Нас фінансують
Netherlands
Taiwan