|
Программа микрокредитования в Украине является продуктом совместных усилий Европейского банка реконструкции и развития и Немецко-Украинского Фонда.
Программа микрокредитования имеет целью поддержку развития микро- и малых предприятий путем создания для них благоприятных условий для получения банковских кредитов на постоянной основе.
Особое внимание отводится тем бизнесам-группам, которые по обыкновению, не получают надлежащего внимания: частные предприниматели, которые занимаются мелкой торговлей на местных рынках (в основном, женщины), мелкие производства, небольшие фирмы, которые работают в сфере услуг и, как правило, получают отказ в банковском кредитовании.
Реализация Программы проходит при поддержке USAID - Агентства США по Международному Развитию, EU - Европейского Сообщества и Европейского Банка для Реконструкции и Развития.
•• Предпосылки создания ПМКУ в Украине
Известно, что микро- и малые предприятия в Украине сталкиваются с большим количеством проблем и препятствий, одной из которых является почти полное отсутствие доступа к кредитным ресурсам банковской сферы. Это касается финансирования как краткосрочного оборотного капитала, так и долгосрочного инвестиционного капитала. Именно поэтому, внедрение кредитных линий и "ноу-хау" Международным Сообществом для местных коммерческих банков приобретает особое значение.
•• Целевые группы
Целевыми группами Программы являются, с одной стороны, микро- и малые предприятия Украины, а с другой - коммерческие банки, которые заинтересованы в получении систематической технической помощи, суть которой обучение и подготовка сотрудников к кредитованию микро- и малого бизнеса.
 Главной задачей компонента технического сотрудничества является внедрение кредитной технологии, которая базируется, в первую очередь, на анализе характера и истории предпринимателя, качестве его/ее бизнеса, достоверности и прибыльности предлагаемого проекта. Вопрос обеспечения также не должен оставаться без внимания, но он специально является последним в ряду заданий, выполняемых кредитным экспертом. Высоко ценится и поощряется персональная ответственность заемщика за кредит, который предоставляется на развитие его/ее бизнеса. Учет неофициальной прибыли от бизнеса, и, таким образом, анализ социально-экономической сферы клиента в целом, учитывая его/ее собственные средства, является неотъемлемой частью финансового анализа. В Украине, особенно микропредприятия, по обыкновению, вынуждены скрывать весомую долю своих прибылей с тем, чтобы иметь возможность развивать свой бизнес в условиях бюрократии, криминального окружения, высоких и постоянно изменяемых налогов, несовершенных законов и законодательных актов, которые способствуют криминализации малого бизнеса, особенно торговли.
 Ведущую роль в успешной реализации кредитной программы, играет подготовка местных кредитных экспертов. С помощью консультационной технической помощи со стороны Европейского Союза и Программы Правительства ФРГ ТРАНСФОРМ, в украинских коммерческих банках, которые принимают участие в программе, основаны отделы микро- и малого кредитования. Отбор кредитных экспертов проводится банком-партнером совместно с его консультантом. Обучение новых кредитных экспертов на начальной стадии проводится при поддержке международных донорских организаций и осуществляется, главным образом, непосредственно на рабочем месте консультантами Программы вместе с банком-партнером, и включает в себя некоторые теоретические курсы.
Усилия технического сотрудничества также направлены на внедрение эффективной процедуры предоставления кредитов, которая включает в себя правила делегирования ответственности банкам-партнерам. В частности, это касается создания кредитного комитета, который состоит из квалифицированных работников банка, которые способны к рациональному обсуждению и трезвой оценке рисков, связанных с отдельными кредитами и принятию решения о предоставлении кредита. Следовательно, банки-партнеры с одной стороны несут 100% кредитный риск, а с другой - имеют право на получение процентной маржи, что делает их деятельность по микрокредитованию прибыльной и является главной предпосылкой для достижения долгосрочности.
|
